하우스푸어 대책 담보대출액 늘리는6가지방법
알 수 없는 사용자
·2013. 4. 12. 12:27
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집한채만 사놓으면 가격도 오르고, 노후대책 부분에 문제가 없을 것으로 생각되던 것이 이제는 월부채상환액 걱정하는 하우스푸어 늘고 있는데 대책은 무엇이 있을까? 신용대출은 집사면서 카드까지 이용해서 바닥이 보이고, 담보대출 부분도 이자율에 한도까지 안나와서 고민하는 하우스푸어를 위한 담보대출액 늘리는 6가지 방법을 살펴보았습니다. 좋은날이 오겠지 막연한 부분이지만 현금흐름의 숨통을 막히게 하는 주택 으휴!! 공부해야지 |
하우스푸어 대책 담보대출액 늘리는6가지방법
부채를 줄이라고 하는 말은 누구나 할수 있는 말이지만 하우스푸어 에게는 단 한푼이 아쉬움이 많습니다. 그래서 신용대출 부분도 최장기한으로 선택하고, 받을수 있는 부분이라면 금리가 조금 비싸도 부동산 시장이 활황세로 돌아서서 원금과 기간의 고통대비 보다 높은 수익을 얻었으면 하는 기대감이 많이 남아 있죠.
하지만 하우스푸어 원함부분에서 주택가격 상승의 실마리는 보이지 않고, 늘어나는 빚과 월 상환 부채를 감당하기가 쉬운 부분은 아니네요. 오늘은 신용대출 부분보다 이자가 저렴할수 밖에 없는 담보대출 부분에서 한도액을 늘리는방법 6가지 부분을 살펴보려고 합니다. 담보대출액 늘리는 6가지 방법 속에서 한번 생각해 보는 시간 가져봅시다.
하우스푸어 집의 의미는 무엇일까? 정말 아끼고 절약하고 투자해서 집한채 샀는데 월 대출이자 비용만큼의 증가도 안되니 무리한 집구입이 현금흐름을 완전 멈추게 하였으니 말입니다.
우선 숨통의 해결은 담보대출 부분 살펴서 흩어져 있는 자잘한 현금흐름을 막아내는 부분의 부채정리가 하우스푸어 대부분의 공통된 관심사일것입니다. 그래서 담보대출액 늘리는 6가지 방법 살펴보려고 합니다.
우선 DTI를 두려워 할필요가 없습니다. 총부채 상환비율 규제가 비투기 지역까지 확대되었지만 두려워할 필요는 없습니다. DIT 60% 적용이란 전체소득에서 연간 부채 상환액이 차지하는 비율로 연간 갚아야할 대출원리금이 연봉의 60%를 넘지 못하도록 한다는 뜻이니까요. 바꿔 이야기하면 연봉의 6배 정도가 대출가능하다는 뜻이죠.
담보대출액 늘리는 6가지 방법중 두번째는 대출기간을 늘리는 것입니다.
월부채상환액이 자연적으로 줄어들겠죠. 하우스푸어 된것도 기다림에서 시작된 것이니까요. 대책 역시 이곳에서 찾아야 합니다. 대출기간을 늘리면 연간 상환액이 자동으로 줄어들어 대출한도가 늘어납니다. 비투기 지역에서는 30년, 투기지역에서는 6억원 이상은 20년, 6억원 이하는 30년까지 대출이 가능합니다.
담보대출 대부분은 거치식이나 만기상환으로 하는데요. 만기에 다시 재갱신으로 이루어지는 경우가 많고요.
만기상환식 부분은 거의 조금이라도 부채가 없어지는 경우가 없습니다. 마이너스 통장 개설해 놓으면 항상 최고한도만큼 마이너스가 지속되는 것과 일맥상통한다고나 할까요. 하우스푸어 대책은 결국 빚을 갚아내는 것이니까요.
담보대출액 늘리는 3번째 방법은 바로 원리금 분할 상환을 선택하는 것입니다.
만기상환식보다 가장 높은 대출한도를 산출할수 있고요. 장기 원리금 분할상환이 DTI 비율이 올라가기 때문에 좋고, 고정금리 대출을 하면 고객에게는 좋지만 조합이 선호하지 않죠. 거치 없이 30년 분할 상환하면 월상환금도 적고 중도기간도 지나게 되며 정부 정책도 변해갈수 있으므로 대출기간을 장기화 하는 것이 유리합니다.
담보대출액 늘리는 네번째 방법은 하나마나한 이야기지만 신용등급을 높이는 것입니다. 캠코 한국자산관리공사 등에서도 요즘은 신용도 조회등이 가능하게 되어 있더군요, 신용도가 높을수록 DTI를 가산해 주므로 참고하시고요.
보통 5등급까지는 5% 가산점을 주고, 6~7등급은 제로, 그리고 8등급 이하는 -5% 차감합니다.
담보대출액 늘리는 다섯번째 방법은 소득증빙 부분입니다. 말로 버는 돈은 아무 의미가 없습니다. 증빙할 수 있을때 하우스푸어 담보대출액도 늘어나고, 신용대출도 가능한 부분이죠.
DTI규제 아래에서는 소득이 늘어나면 대출한도가 확대됩니다. 급여생활자라도 임대소득등 근로소득 외의 다른 소득이 있는 경우 이를 합산하고, 배우자가 주택담보대출이 없다면 부부소득 합산해 DTI 적용받을수도 있습니다.
하우스푸어 대책 무작정 기다리지 말고, 자신의 판단아래 조금 손해보는 부분이 있어도, 현금흐름이 원활하지 않다면 다른 부분도 생각해 보아야 합니다.
담보대출액 늘리는 여섯번째 방법은 소득증빙의 세부적인 부분인데요.
소득증빙이 어려운 자영업자라면 신용카드 사용내역으로 환산하는 법, 소득금액증명원과 부가세과세표준증명원 부분중 어느것이 유리한지 살펴보고, 직장인은 국민연금과 건강보험 납입액 등 세부적인 부분을 살펴보는 것이 필요하겠죠. 참고로 국민연금 3개월 평균 납부액/9% *12 를 연소득으로 인정합니다.
대책도 본인몫, 판단도 본인몫이라고 할때 누구에게 휘둘리기 보다는 본인의 적극적인 정보탐색과 함께 냉철한 분석이 필요한 때입니다.
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